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　　国内外财富管理发展历史

　　说起“财富管理”的发展，可谓源远流长，最早可追溯到古希腊的管家制度。

　　壹柒世纪，在瑞士日内瓦兴起的私人银行，是一种专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。之后经历了贰零零年左右的时间，出现了现代金融业的雏形。如今，日内瓦私人银行管理的储蓄资产金额约占全球总数的叁零%至肆零%。

　　第二次世界大战后，随着全球经济复苏，金融服务业的发展进入繁盛期。

　　贰零世纪玖零年代后期，私人银行和财富管理逐渐成为主流业务，并在欧美盛行。

　　我国关于“财富管理”的最早记载，仅是在“春秋三传”里的《公羊传》有提到过关于管仲是如何利用商战的手段灭掉敌国的。

　　中国私人银行在贰零零柒年正式起步。贰零零柒年叁月，中国银行与其战略投资者苏格兰皇家银行合作在北京、上海两地设立私人银行部。随后，花旗银行、法国巴黎银行、德意志银行等外资银行相继跟进，开设私人银行业务。

　　贰零壹贰年到贰零壹陆年间，金融行业迎来监管松绑的发展窗口期。资产管理机构和财富管理机构抓住时机，如雨后春笋般冒出，大资管行业进入群雄逐鹿的时代。

　　当代财富管理行业

　　有高净值人群存在的地方，就有财富管理。当然，财富管理和私人银行的概念，还是有一定区别的。我们暂且不做深入考究。现在提及到的财富管理是指，以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。

　　财富管理范围包括 : 现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排等。

　　简单的说，就是针对高净值用户，提供全方位的金融服务，满足客户不同阶段的财务需求，实现财富增值的目的。随着财富管理行业的发展，还涉及到了家族信托、海外留学、保险、医疗等等诸多领域和产品。

　　中国高净值人群有多大规模？

　　综合各项宏观因素对中国私人财富市场的影响，报告预计贰零壹捌年中国私人财富市场仍将保持增长势头，全国个人总体可投资资产规模预计将达到壹贰玖万亿元，同比增长壹陆%；高净值人群规模将达到壹贰陆万人，同比增长贰贰%；高净值人群持有的个人可投资资产规模将达到叁柒万亿元，同比增长壹柒%。（招商银行与贝恩公司 的《贰零壹捌年中国私人财富报告》）

　　随着高净值人群不断增长，市场竞争也在与日俱增，如何管理资产使其保值、增值是当下人们关注的重点，而财富管理的出现则是一剂良药。

　　从事财富管理业务的公司有哪些？

　　银行、证券公司、基金公司、信托公司以外还有第三方理财公司。随着投资者日益加剧的财富管理需求，第三方理财机构从无到有，迅速崛起，仅十余年的时间就发展成为财富管理市场的重要角色，自贰零壹零年壹壹月诺亚财富在纽约证券交易所挂牌交易后，成为独立财富管理机构的标杆，使得第三方财富管理机构获得越来越多人的信任，中国财富管理机构总数量已超过万家。然而，不同财富管理机构的资产获取能力差别很大，主要受制于各个财富管理机构的品牌影响力和销售能力。

　　财富管理的产品形式

　　其产品形式会涵盖银行理财、信托、股权投资基金、债券投资基金、股票投资基金、券商资管计划、保险资管产品，投资型保险，期货资管等等。

　　随着经济发展，高净值人群数量增长，这对财富管理行业是机会也是挑战。财富管理行业也朝着产品创新多元化、服务客服个性化、服务体验科技化，不断向前发展壮大。